對(duì)于公積金貸款和商業(yè)貸款,大家都存在一些并不了解的盲點(diǎn),其實(shí)兩者既存在共同點(diǎn),也存在不少不同的地方。那么,公積金貸款和商業(yè)貸款到底有何不同呢?
對(duì)于公積金貸款和商業(yè)貸款,大家都存在一些并不了解的盲點(diǎn),其實(shí)兩者既存在共同點(diǎn),也存在不少不同的地方。那么,公積金貸款和商業(yè)貸款到底有何不同呢?小編為大家盤點(diǎn)了一些他們兩者之間的區(qū)別,供大家參考一下。
大概可以分為以下幾類:
一、公積金貸款
指繳存住房公積金的職工享受的貸款,國家規(guī)定,凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關(guān)規(guī)定申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款。
二、商業(yè)貸款
商業(yè)貸款又稱個(gè)人住房貸款,是中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行和住房儲(chǔ)蓄銀行,為城鎮(zhèn)居民購買自用普通住房提供的貸款,執(zhí)行法定貸款利率。多家商業(yè)銀行都有此項(xiàng)業(yè)務(wù),如建行、農(nóng)行。申請(qǐng)貸款手續(xù)也基本一致。

說起公積金貸款和商業(yè)貸款的區(qū)別,很多人的答案僅僅是二者貸款利率不同,對(duì)其它的不同點(diǎn)卻茫然無知。今天為大家科普一下,公積金貸款和商業(yè)貸款的十大區(qū)別!
1、貸款利率
商貸的基準(zhǔn)利率是4.9%,公積金貸款5年以上利率是3.25%。
2、貸款比例
同樣一套房子,商業(yè)貸款如果是首套能貸7成,那么純公積金貸款首套可以貸到8成。
3、貸款流程
商業(yè)貸款要在辦理過戶之前審核貸款,公積金貸款是在辦理過戶之后審核貸款。
4、審批時(shí)間
商業(yè)貸款大約20個(gè)工作日,公積金貸款大約需要40個(gè)工作日,商業(yè)貸款快于公積金貸款。
5、貸款來源
商業(yè)貸款放款源頭的來源主要是商業(yè)銀行等放貸機(jī)構(gòu)籌集的社會(huì)公眾資金,而公積金房屋貸款則是公積金緝費(fèi)者繳納的資金。
6、使用人群
商業(yè)房貸針對(duì)所有符合條件的社會(huì)公眾開放,而公積金貸款則只對(duì)公積金繳納者開放。
7、利息用途
商業(yè)房貸的利息是商業(yè)行為的盈利,歸相關(guān)的投資人,而公積金利息則是有政策規(guī)定用途,只能用于保障性住房建設(shè)。
8、審批機(jī)構(gòu)
商業(yè)房貸主要通過銀行審批,決定權(quán)在銀行;公積金房貸則需要通過公積金管理中心審批,決定權(quán)在公積金管理中心,銀行只是執(zhí)行機(jī)構(gòu)。
9、年限和額度
不同銀行和不同城市公積金管理中心規(guī)定不同,一般來說商業(yè)貸款可以選擇的還貸期更長更靈活,額度更高。
10、二套房
商業(yè)貸款對(duì)二套房貸的政策性限制更多,利率更高;而公積金貸款則基本不受二套房貸的政策影響,同樣可以享受優(yōu)惠利率。
針對(duì)不同的人群分析對(duì)比,公積金貸款和商業(yè)貸款各有利弊。對(duì)于買房用戶,公積金貸款應(yīng)該說是最合適的,因?yàn)榻痤~巨大、利率較低;而對(duì)于急于用錢,需求時(shí)間較長的用戶,商業(yè)貸款應(yīng)該是首選。

那么已經(jīng)辦理了商業(yè)貸款,如果想轉(zhuǎn)成公積金貸款可以嗎?小編表示,每個(gè)城市的住房公積金貸款政策各異,有部分城市已經(jīng)出臺(tái)了商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款相關(guān)政策,建議大家可以登陸公積金繳存地的住房公積金管理中心網(wǎng)站,在政策法規(guī)欄目里面,查看有沒有相關(guān)的政策出臺(tái),或者撥打公積金熱線電話12333,讓人工客服幫您查詢當(dāng)?shù)氐墓e金貸款政策。

申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款的,應(yīng)當(dāng)同時(shí)具備以下條件:
1、申請(qǐng)人或者配偶應(yīng)當(dāng)在本市已辦理了用于購買本市行政區(qū)域內(nèi)的自住住房的商業(yè)性住房按揭貸款(不含住房公積金組合貸款),且該貸款尚未結(jié)清;
2、申請(qǐng)人和參與計(jì)算商轉(zhuǎn)公貸款可貸額度的共同申請(qǐng)人在申請(qǐng)當(dāng)月之前在本市連續(xù)按時(shí)足額繳存住房公積金滿6個(gè)月,且申請(qǐng)時(shí)屬于正常繳存狀態(tài);
3、申請(qǐng)人、共同申請(qǐng)人在本市未發(fā)生住房公積金貸款或者已經(jīng)還清住房公積金貸款;申請(qǐng)人的父母雙方或者一方作為共同申請(qǐng)人的,其父母雙方均應(yīng)當(dāng)在本市未發(fā)生住房公積金貸款或者已經(jīng)還清住房公積金貸款;
4、申請(qǐng)人提前償還部分或者全部原商業(yè)性住房按揭貸款的申請(qǐng),已經(jīng)取得原商業(yè)性住房按揭貸款銀行同意;
5、申請(qǐng)人或者配偶是申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款住房的權(quán)利人;
6、申請(qǐng)人和參與計(jì)算商轉(zhuǎn)公貸款可貸額度的共同申請(qǐng)人有償還貸款本息的能力,申請(qǐng)當(dāng)月前6個(gè)月內(nèi)未出現(xiàn)貸款逾期記錄,且符合公積金中心規(guī)定的信用狀況標(biāo)準(zhǔn);
7、申請(qǐng)人同意提供符合本規(guī)定規(guī)定的擔(dān)保(抵押或者質(zhì)押);
8、貸款申請(qǐng)符合國家、省、市房地產(chǎn)市場(chǎng)管理政策要求,在貸款辦理期間遇政策調(diào)整的,以公積金中心受理商轉(zhuǎn)公貸款申請(qǐng)的時(shí)間為準(zhǔn),但國家、省、市房地產(chǎn)市場(chǎng)管理政策已有明確規(guī)定的從其規(guī)定。